O que é um caixa eletrônico e seu funcionamento

O que é um caixa eletrônico e seu funcionamento

O termo ATM significa caixa eletrônico. É um dispositivo eletrônico usado apenas por clientes de bancos para processar transações de contas. Os usuários acessam suas contas por meio de um tipo especial de cartão plástico que é codificado com as informações do usuário em uma fita magnética. A tira contém um código de identificação que é transmitido ao computador central do banco por modem. Os usuários inserem o cartão em caixas eletrônicos para acessar a conta e processar suas transações de conta. O caixa eletrônico foi inventado por John Shepherd-Barron no ano 1960. Este artigo discute uma visão geral do caixa eletrônico (ATM).



O que é um caixa eletrônico (ATM)?

Ao usar um caixa eletrônico ou caixa eletrônico, podemos realizar diferentes transações financeiras, como depósitos em dinheiro, saques, transferência de fundos, informações de conta, alteração do PIN do caixa eletrônico e também vinculando o número Aadhaar à conta bancária para que a interação entre os funcionários do banco e o cliente pode ser reduzido.


O caixa eletrônico (ATM) é uma máquina bancária automática (ABM) que permite ao cliente concluir transações básicas sem a ajuda de representantes do banco. Existem dois tipos de caixas eletrônicos (ATMs). O básico permite ao cliente sacar apenas dinheiro e receber um relatório do saldo da conta. Outra é uma máquina mais complexa que aceita o depósito, oferece facilidades de pagamento com cartão de crédito e relata informações de conta





Caixa eletrônico

Caixa eletrônico

História dos caixas eletrônicos

O primeiro conceito de ATM surgiu em diferentes países como Japão, Reino Unido, Suécia e Estados Unidos. Assim, o Japão inventou a Máquina de Empréstimo de Computador, chamada de máquina de carregamento de computador para fornecer dinheiro. Este dispositivo foi usado no ano de 1966.



Após alguns desenvolvimentos, a máquina distribuidora de dinheiro inicial foi desenvolvida pela Grã-Bretanha, em Londres, 1967. Esta máquina foi usada pela primeira vez pelo “Barclays Bank”, que está localizado em Enfield Town, no norte de Londres. Esta máquina foi desenvolvida pela empresa De La Rue & John Shepherd-Barron. Esse foi o ponto essencial para os caixas eletrônicos atuais.

Na Índia, o desenvolvimento de caixas eletrônicos foi muito lento porque eles foram lançados no início da década de 1990 para os indianos e assistidos por bancos estrangeiros.


Quando a maioria dos bancos enfrentava sérios problemas devido à falta de um sistema de agências forte, os caixas eletrônicos pareciam a melhor solução para esses problemas.

A máquina ATM foi implementada para reduzir as obstruções da rede de agências, alcançando os clientes, oferecendo serviços confortáveis ​​com menos taxas de transação. Depois disso, muitas melhorias nesta tecnologia chegaram e também a acessibilidade do cliente também melhorou através dos limites.

Diagrama de blocos do caixa eletrônico

O diagrama de blocos do caixa eletrônico consiste principalmente em dois dispositivos de entrada e quatro dispositivos de saída. Os dispositivos de entrada, como leitor de cartão e teclado numérico, enquanto os dispositivos de saída são alto-falante, tela, impressora de recibos e depositante de dinheiro.

Diagrama de blocos de caixa automática

Diagrama de blocos de caixa automática

Dispositivos de entrada

Os dispositivos de entrada, como leitor de cartão e teclado.

Leitor de cartão

O leitor de cartão é um dispositivo de entrada que lê dados de um cartão. O leitor de cartão é parte da identificação do seu número de conta particular e a faixa magnética na parte traseira do cartão ATM é usada para conexão com o leitor de cartão. O cartão é passado ou pressionado no leitor de cartão que captura as informações da sua conta, ou seja, os dados do cartão são passados ​​para o processador host (servidor). O processador host, portanto, usa esses dados para obter as informações dos portadores do cartão.

Leitor de cartão ATM

Leitor de cartão ATM

Teclado

O cartão é reconhecido depois que a máquina pede mais detalhes como seu número de identificação, retirada e consulta de saldo. Cada cartão tem um PIN exclusivo para que haja pouca chance de outra pessoa retirar dinheiro de sua conta. Existem leis distintas para proteger o código PIN ao enviá-lo ao processador host. O PIN é enviado principalmente de forma criptografada. O teclado contém 48 teclas e faz interface com o processador.

Teclado ATM

Teclado ATM

Dispositivos de saída

Os dispositivos de saída são alto-falante, tela de exibição, impressora de recibos e depositante de dinheiro.

Alto falante

O alto-falante fornece feedback de áudio quando uma tecla específica é pressionada.

Tela de exibição

A tela de exibição exibe as informações da transação. Cada etapa de retirada é mostrada na tela de exibição. Uma tela CRT ou LCD é usada pela maioria dos caixas eletrônicos.

Display ATM

Display ATM

Impressora de recibos

A impressora de recibos imprime todos os detalhes do seu saque, data e hora, e o valor do saque e também mostra o saldo da sua conta no recibo.

Dispensador de dinheiro

O terminal é o coração do caixa eletrônico. Este é um sistema central do caixa eletrônico de onde o dinheiro necessário é obtido. Desta parcela, o usuário pode recolher o dinheiro. O terminal deve contar cada conta e fornecer o valor necessário. Se em alguns casos o dinheiro for dobrado, ele será movido para outra seção e se tornará o bit rejeitado. Todas essas ações são realizadas por sensores de alta precisão. Um registro completo de cada transação é mantido pelo caixa eletrônico com a ajuda de um dispositivo RTC.

Caixa Multibanco

Caixa Multibanco

Rede ATM

O provedor de serviços de Internet (ISP) também desempenha um papel importante nos caixas eletrônicos. Isso fornece comunicação entre o ATM e os processadores host. Quando a transação é feita, os detalhes são inseridos pelo titular do cartão. Essas informações são repassadas ao processador host pelo ATM. O processador do host verifica esses detalhes com um banco autorizado. Se os detalhes coincidirem, o processador host envia o código de aprovação para a máquina para que o dinheiro possa ser transferido.

Rede de caixa automática

Rede de caixa automática

Tipos de máquinas ATM

Existem diferentes tipos de ATMs no mercado, incluindo o seguinte. A maioria dos processadores host podem suportar máquinas de linha alugada ou dial-up

Máquinas ATM de linha alugada

As máquinas de linha alugada se conectam diretamente ao processador host por meio de uma linha telefônica dedicada ponto a ponto de quatro fios. Esses tipos de máquinas são preferidos no local. O custo operacional dessas máquinas é muito alto.

Máquinas ATM dial-up

Os ATMs dial-up se conectam ao processador host por meio de uma linha telefônica normal usando um modem. Estes requerem uma conexão normal e seu custo de instalação inicial é muito menor. O custo operacional dessas máquinas é baixo em comparação com as máquinas de linha alugada.

ATM White Label

Esses caixas eletrônicos são organizados, operados e pertencentes a entidades não bancárias. Esses caixas eletrônicos foram lançados pelo RBI (Reserve Bank of India) para auxiliar na inserção financeira e também para impulsionar o acesso aos caixas eletrônicos no país. Esses tipos de caixas eletrônicos não exibirão o logotipo de nenhum banco. O primeiro caixa eletrônico com logotipo branco foi lançado pela TATA na Índia sob a marca Indicash.

Caixa eletrônico Brown Label

Os caixas eletrônicos de marca marrom foram mantidos e de propriedade de um provedor de serviços onde um banco de apoio cuja marca pode ser empregada no caixa eletrônico para cuidar da conectividade da rede, bem como da organização de caixa.

ATM no local

Essas máquinas ATM estão dispostas em locais onde quer que uma agência bancária esteja localizada. Portanto, tanto o banco quanto o caixa eletrônico podem ser usados ​​fisicamente para diversos fins, estando no local. Muitos clientes podem utilizar isso para se manter longe das filas na agência do banco, de modo que o tempo necessário para concluir suas transações bancárias possa ser reduzido.

ATM fora do local

Essas máquinas são organizadas separadamente, o que significa que o banco tem um local onde há apenas um caixa eletrônico, então este se torna um caixa eletrônico externo. Isso pode ser feito para garantir que o banco alcance mais localizações geográficas para utilizar seus serviços pelo povo, mesmo quando não houver agência do banco na região. Portanto, essas máquinas funcionarão fora dos locais do banco.

Dispensador de dinheiro

Essas máquinas permitem simplesmente consulta de saldo, mini extrato e saques de dinheiro.

ATM móvel

Essas máquinas se movem nos locais para os usuários porque o COVID 19 gerou um grande aumento nos diversos ATMs móveis.

Etiqueta Verde

Esses tipos de caixas eletrônicos são usados ​​especialmente para transações agrícolas.

Etiqueta Laranja

Eles são usados ​​principalmente para transações de ações.

Rótulo amarelo

Esses caixas eletrônicos são usados ​​para uma compra online, fornecendo um recurso de comércio eletrônico

Etiqueta Rosa

Esses caixas eletrônicos são usados ​​especialmente para mulheres. Esses caixas eletrônicos são observados por vigilantes para garantir que apenas mulheres tenham acesso ou não, para que as mulheres que esperam em longas filas possam ser reduzidas.

Segurança ATM:

O cartão ATM é protegido por um PIN que é mantido em segredo. Não há como obter o PIN do seu cartão. Ele é criptografado por um software forte como o Triple data Encryption Slandered.

Princípio de funcionamento do caixa eletrônico

O caixa eletrônico é simplesmente um terminal de dados com duas entradas e quatro dispositivos de saída. Esses dispositivos têm interface com o processador. O processador é o coração do ATM. Todos os caixas eletrônicos que trabalham em todo o mundo são baseados em um sistema centralizado sistema de banco de dados . O ATM deve se conectar e se comunicar com o processador host (servidor).

O processador do host está se comunicando com o provedor de serviços de Internet (ISP). É a porta de entrada através de todas as redes ATM disponíveis para o titular do cartão. Quando um titular de cartão deseja fazer uma transação em caixa eletrônico, o usuário fornece as informações necessárias por meio de um leitor de cartão e teclado. O ATM encaminha essas informações para o processador host. O processador do host insere a solicitação de transação para o banco do titular do cartão.

Se o titular do cartão solicitar o dinheiro, o processador hospedeiro retirará o dinheiro da conta do titular do cartão. Assim que os fundos são transferidos da conta do cliente para a conta bancária do processador host, o processador envia o código de aprovação ao caixa eletrônico e à máquina autorizada para dispensar o dinheiro. Essa é a forma de obter o valor nos caixas eletrônicos. A rede ATM é totalmente baseada em um ambiente de banco de dados centralizado. Isso tornará a vida mais fácil e segura o dinheiro.

Como operar a máquina ATM?

O caixa eletrônico é muito simples de operar. O algoritmo passo a passo para a operação ATM é discutido abaixo.

  • Primeiro, precisa visitar o centro de caixa eletrônico próximo e colocar seu cartão do caixa eletrônico dentro da máquina.
  • Selecione o idioma que aparece no monitor do caixa eletrônico, como seu idioma local, hindi e inglês.
  • Selecione o tipo de transação entre diferentes transações, como transferência de dinheiro, retirada, depósito, etc.
  • Escolha o tipo de conta como poupança ou atual.
  • Insira seu número PIN de 4 dígitos do ATM e insira a quantia necessária para sacar.
  • Reúna o dinheiro e receba seu recibo
  • Para outras transações, você também pode realizar outra selecionando a opção.

Software ATM

O design do ATM (Caixa Eletrônico) é uma combinação de hardware e software. O hardware da máquina é projetado principalmente para depósitos de dinheiro, retiradas, pagamentos de cartão de crédito e para relatar as informações da conta. O software de ATM é projetado para controlar transações e canais de ATM em bancos de dados centralizados.

O famoso software ATM que funciona na plataforma XFS compreende Diebold Agilis EmPower, Triton PRISM, NCR APTRA Edge, AbsoluteINTERACT, KAL Kalignite Software Platform, Wincor Nixdorf ProTopas, Phoenix Interactive VISTAatm, Intertech inter-ATM e Euronet EFTS. Depois que as máquinas ATM foram mudadas para os padrões da indústria, a ansiedade aumentou na pilha de software do ATM.

Cobranças de ATM

Atualmente, todos vão aos centros de ATM com freqüência para diferentes fins, como retirada, depósito, mini extrato, troca de senha, etc. Mas para os titulares de conta, as transações não são gratuitas em seus caixas eletrônicos de banco, bem como em outros caixas eletrônicos.

Assim, para titulares de contas bancárias, eles permitiram cinco transações gratuitas em seus caixas eletrônicos e três vezes em caixas eletrônicos de outros bancos. As transações em caixas eletrônicos não incluem apenas saques, mas também alterações de números de PIN, consultas de saldo, minextratos, etc. Ele cobra quando retiramos o valor.
Quando o número de transações excede as transações fixas, como retiradas / retiradas sem dinheiro, será cobrado algum valor que é deduzido de sua conta.

Cada banco fornece cartões ATM para seus titulares de contas bancárias no momento da abertura da conta, sem qualquer cobrança. Mas, bancos diferentes irão cobrar ao usar os caixas eletrônicos para transações quando exceder um número fixo de transações. Para transações iniciais, não cobrará por transações. Por exemplo, os principais bancos como SBI, ICICI e HDFC cobrarão por transação como a seguir.

  • Para o banco SBI, as transações gratuitas por mês são cinco no SBI e três em outros bancos. O custo de cada transação é de 25 rúpias.
  • Para o banco ICICI, transações gratuitas em todos os bancos ICICI e cobra 25 rúpias em caixas eletrônicos de bancos não ICICI
  • Para o HDFC Bank, cinco transações gratuitas em ATMs metropolitanas-3, enquanto em ATMs não metropolitanos-5, e cobra 20 mais rúpias

Alguns fatos sobre caixas eletrônicos na Índia

Alguns fatos sobre um caixa eletrônico na Índia são discutidos abaixo.

  • De acordo com os registros de 2019, o total de caixas eletrônicos localizados são 222.318
  • O maior número de caixas eletrônicos usados ​​em Maharashtra, Índia.
  • Para o banco SBI, as maiores máquinas ATM instaladas na Índia são 59.521.
  • O primeiro caixa eletrônico falante na Índia está localizado em Ahmedabad. O limite máximo de retirada de dinheiro em um caixa eletrônico é de 20k para 1 falta, dependendo do banco.

Manutenção ATM

Os cinco itens a seguir devem ser mantidos em mente ao fazer a manutenção do caixa eletrônico.

  • As peças do ATM padrão devem ser limpas
  • A máquina deve ser verificada para inspeção
  • A câmera de vigilância deve ser verificada se está funcionando ou não
  • ATM deve ser protegido dos elementos

Vantagens

O vantagens de um caixa eletrônico inclui o seguinte.

  • Os caixas eletrônicos são facilmente organizados em diferentes áreas para que cada cliente do banco possa visitar a máquina para executar qualquer transação.
  • Ele é usado para sacar o dinheiro em uma fração de minutos para que você economize tempo.
  • Para obter um cartão ATM atualmente, o processo é descomplicado porque nenhum trabalho de documentação é necessário. Todos os bancos estão fornecendo um cartão ATM no momento da abertura de uma conta.
  • As máquinas ATM fornecem os detalhes da transação para saber o saldo do titular da conta
  • Pagamentos de serviços públicos podem ser feitos usando um cartão de caixa eletrônico
  • ATMs fornecem serviço 24 horas por dia, 7 dias por semana
  • O caixa eletrônico é muito seguro porque só pode ser usado quando a pessoa sabe a senha do caixa eletrônico.
  • Os caixas eletrônicos reduzirão a carga de trabalho dos funcionários do banco.
  • Isso reduz o transporte de dinheiro porque qualquer pessoa pode sacar o dinheiro em qualquer caixa eletrônico, então funciona como um caixa eletrônico
  • O caixa eletrônico oferece serviço 24 horas
  • O ATM fornece privacidade nas comunicações bancárias
  • Os caixas eletrônicos reduzem a carga de trabalho dos funcionários dos bancos
  • O caixa eletrônico pode dar ao cliente novas notas de moeda
  • Os caixas eletrônicos são convenientes para clientes de bancos
  • O caixa eletrônico é muito benéfico para os viajantes
  • O ATM fornece serviços sem qualquer erro

Características

Os recursos do caixa eletrônico incluem o seguinte.

  • Transferir fundos entre contas bancárias vinculadas
  • Receber saldo da conta
  • Imprime lista de transações recentes
  • Mude o seu PIN
  • Deposite seu dinheiro
  • Recarga de celular pré-pago
  • Pagamento de contas
  • Retirada de dinheiro
  • Execute uma variedade de recursos em seu idioma estrangeiro.

Desvantagens

O desvantagens de caixas eletrônicos inclui o seguinte.

  • A TI cobra alguma quantia quando as transações gratuitas excedem
  • Uma vez que o cartão do caixa eletrônico danifique, o saque em dinheiro não será possível
  • Possibilidade de roubo de dinheiro em caixas eletrônicos
  • O PIN do ATM pode ser facilmente hackeado por criminosos operando um ATM
  • O risco de roubo é alto ao ir a caixas eletrônicos

Agora você tem uma ideia sobre como funciona o ATM, então se você tiver alguma dúvida sobre este assunto ou sobre eletricidade e projetos eletrônicos deixe os comentários abaixo.

Créditos fotográficos

  • Caixa eletrônico por Renome
  • Diagrama de blocos de caixa automática por st
  • Leitor de cartão de caixa automática por Kicteam
  • Visor LCD do caixa automático por picante
  • Caixa automático de caixa por 4.bp.blogspot
  • Rede de caixa automática por media.developeriq